Mutuelle santé animaux, quelles sont les différentes formules ?

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Vous avez un animal de compagnie ou bien comptez en adopter un ? Tout est déjà en place pour une cohabitation heureuse et parfaite ? Sachez cependant que malgré toutes vos précautions, votre petit compagnon n’est pas totalement à l’abri des dangers. Il pourrait contracter une maladie, ou bien se blesser lors d’un accident…

En cas d’imprévus, certains d’entre vous pourraient avoir du mal à payer les frais vétérinaires de son fidèle ami sur pattes. Voilà pourquoi il est prudent, voire indispensable, de lui souscrire une assurance santé. Ce geste est un moyen à la fois très simple et prévoyant pour vous assurer que votre animal bénéficie de la meilleure prise en charge en cas de problèmes de santé.

Le souci, c’est qu’il est parfois difficile de choisir parmi toutes les offres actuellement disponibles. Pourtant, il est important d’opter pour la bonne formule afin de s’assurer que tous les besoins de votre animal soient bien pris en charge le jour venu. Pour faire le bon choix, suivez le guide.

Les formules les plus courantes

Avant tout, il faut savoir que les formules sont différentes en fonction de la compagnie d’assurance qui les propose. Mais dans l’ensemble, elles embarquent à peu près le même principe : proposer plusieurs garanties en contrepartie d’une cotisation mensuelle, parfois annuelle, de votre part.

On distingue les formules de base qui ne couvrent que le strict minimum, mais aussi les formules complètes qui couvrent tous les frais de santé. Certaines offres ne couvrent que des soins en particulier, comme les interventions chirurgicales par exemple. Sinon, il existe aussi des formules personnalisables où vous pouvez choisir vous-même les garanties à inclure dans le contrat.

Les astuces pour bien choisir

Avant de souscrire une assurance santé pour votre animaux, il faut prendre le temps de bien réfléchir. Sachez en effet que si vous optez pour la mauvaise formule, votre animal ne sera pas couvert correctement, et c’est comme si votre argent est juste jeté par la fenêtre.

Voici quelques critères pratiques qui pourraient vous aider dans vos choix. Référez-vous au comportement et au tempérament de votre animal : est-il du genre turbulent, curieux, à toujours vouloir jouer les intrépides ? Si oui, il est préférable d’opter pour une formule toute garantie qui vous permettra de faire face à toutes les éventualités. De même si votre compagnon a une santé plus ou moins fragile. Mais dans le cas où c’est un animal plutôt calme, inutile d’opter pour une offre surchargée de garanties. Ces dernières ne feront qu’alourdir votre facture alors qu’elles ne serviront même pas à grand-chose. Sachez en effet que plus l’offre comprend des garanties, plus la cotisation mensuelle que vous aurez à payer sera conséquente.

Enfin, vous pouvez toujours consulter un comparateur de mutuelle animaux en ligne. C’est un outil spécial qui vous permettra de trouver très rapidement la bonne mutuelle santé pour votre animal de compagnie. Comme son nom l’indique, le comparateur vous propose un choix de plusieurs formules en fonction des critères que vous aurez préalablement précisés avant de lancer les recherches. Dernier conseil, prenez le temps de bien lire les termes du contrat avant de signer.

La délégation d’assurance permet-elle de réaliser des économies ?

La délégation d’assurance permet-elle de réaliser des économies ?

Tout emprunteur qui souhaite emprunteur un montant important sur une durée plus ou moins longue doit souscrire une assurance. Toutefois, il n’est pas dans l’obligation d’accepter l’assurance groupe, il peut opter pour la délégation d’assurance.

La délégation d’assurance : une alternative

Lors de la proposition d’un financement bancaire, notamment d’un crédit immobilier, les banques font également une offre d’assurance de prêt à l’habitat. Cette dernière est appelée l’assurance de groupe puisqu’elle est proposée par l’établissement bancaire vers lequel l’emprunteur s’est tourné pour financer son projet d’habitation. Selon les estimations, les grands groupes bancaires en France appliquent en moyenne 40% de marge pour remplir leurs objectifs commerciaux.

Pour cette raison, de nombreux emprunteurs décident désormais d’avoir recours à l’alternative : la délégation d’assurance afin de comparer plusieurs offres et de souscrire la moins chère. La législation française, notamment la loi Lagarde de 2010, a mis en place un cadre juridique qui n’oblige plus le débiteur à souscrire l’assurance du groupe. Ainsi, l’accord du crédit, que ce soit un prêt immobilier ou un emprunt à la consommation, n’est plus lié à la signature du contrat d’assurance proposé.

Faire des économies en optant pour la délégation d’assurance

En demandant la fiche d’information standardisée, le foyer est en mesure de se rendre dans différentes compagnies d’assurance et de comparer ce que lui coûterait son assurance emprunteur. Ce document regroupe les garanties minimales que doit comporter l’assurance et le TAEG (taux annuel effectif global) qui permet de faire un comparatif clair de l’ensemble des offres.

D’après les comparateurs, la différence du taux de la garantie de groupe et l’assurance déléguée peut approcher, voire même dépasser les 50% dans certains cas. Opter pour l’alternative pourrait donc réduire considérablement le coût de l’assurance et permettre au ménage de faire des économies sur le coût global du prêt immobilier.

Pourquoi une assurance déléguée est-elle moins chère ?

Le prix à payer pour être assuré en cas de décès ou d’invalidité est corrélé au taux d’intérêt mis en place par l’établissement financier. L’écart de taux est souvent dû à l’approche globale qui est faite par les banques qui mutualisent le risque. Un emprunteur de 42 ans qui choisit l’assurance groupe aura en général une cotisation similaire à une personne âgée de 56 ans par exemple.

Les banques ont également longtemps gardé un certain monopole avant la loi Lagarde puisque les ventes étaient liées à la souscription de l’assurance de prêt immobilier du groupe. La faible concurrence ne les incitait pas à réduire le coût d’un produit obligatoire qui leur rapporte un bénéfice conséquent.

L’assurance déléguée étudie le profil de chaque emprunteur, en considérant son état de santé, les réponses apportées sur le questionnaire médical et le montant emprunté à l’organisme bancaire. Le coût est donc évalué de manière personnalisée et en fonction du risque réel de non remboursement du crédit.